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신용평가제도란?

보증거래업체의 재무상태 및 경영능력에 대한 신용도를 평가하여 아래 15개 등급중 1개등급을 부여하고 그 결과에 따라 업무거래 조건을 부여 합니다.

AAA ~ D까지 15개의 평가등급으로 구성됨
평가등급(15개)
AAA AA A+ A- BBB+ BBB- BB+ BB- B+ B- CCC+ CCC- CC C D

신용평가절차

  • 신용평가신청서 등 자료 제출(온라인 제출 또는 관할영업점 직접 제출)
  • 재무자료는 온라인 제출 (FIND SYSTEM 또는 META GATE 사이트)
  • 평가항목 : 재무모형, 비재무모형 평가
  • 소요기간 : 서류접수 완료 후 30일 내외
  • 평가완료 후 인터넷보증 홈페이지, 이메일, 서면 등으로 통보

신용평가대상

신용평가는 보증거래업체(융자 잔액있는 회사는 필수) 전부를 대상으로 합니다.

신용평가 실시 제외 대상 (아래의 고객은 신용평가를 실시대상에서 제외되며, 최하위 등급(D)을 적용합니다.)
  • 어음교환소로부터 거래정지처분을 받은 경우
  • 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따른 신용정보회사로서 세칙으로 정하는 회사가 제공하는 신용정보조회 결과 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우 주식회사가 제공하는 신용정보 조회결과 다음 각목의 어느 하나에 해당하는 경우
    • 대출금 (지급보증을 포함한다) 또는 카드대금 (할부금융을 포함한다) 을 연체중인 자
    • 특수채권업체로 분류된 자
    • 금융질서 문란행위자
    • 법원의 판결에 따른 채무 불이행자
  • 「채무자회생 및 파산에 관한 법률」에 따른 회생절차개시신청을 한 경우
  • 기업구조조정촉진을 위한 금융기관협약에 의한 기업개선작업(WORKOUT) 개시결정이 부결된 경우
  • 공사에 대한 주채무를 완제하지 아니한 경우
  • 공사에 대한 연대채무 또는 보증채무에 대하여 채무감면 또는 분할상환의 승인을 득하지못한 경우
  • 그외 공사보증 규정상 보증금지 대상에 해당되는 경우

 

신용평가 시기

  • 기존거래업체 : 매년 3월 1일 이후 정기평가(직전년도 등급만료일 30일 전 신청)
  • 신규거래업체 : 보증신청 전 
  • ※ 일부 부동산투자회사, SPC 및 PFV의 경우 신용평가 유효기간은 보증기간 만료일까지로 합니다.

 

평가등급 유효기간 및 적용

신용평가등급 확정일로부터 1년을 원칙으로 합니다.
다만, 차기결산기로부터 5월(개인기업의 경우에는 소득세 과세표준확정신고일로부터 1월) 을 초과할 수 없습니다. 유효기간 경과후에는 최하위등급을 적용하며, 유효기간내라도 중요신용상태 변동등의 사유가 발생한 경우에는 평가등급을 감급하여 적용합니다.

※ 일부 부동산투자회사, SPC 및 PFV의 경우 신용평가 유효기간은 보증기간 만료일까지로 합니다.

 

필요서류

신용평가 필요서류: 작성서류, 제출서류의 구분에 따른 제출서류와 제출요청에 관한 정보를 제공
구분 제출서류 제출요청
작성서류 신용평가신청서 당사 소정양식
기업실태표 당사 소정양식
신용정보 활용동의서 법인기업/개인사업자 구분에 따라 당사 소정양식 다운로드 후 작성
(서명은 신분증사본 / 인감날인은 인감증명서 제출)
제출서류 법인등기부등본 신용평가신청일 기준 3개월 이내 발급분
(주민등록번호 공개분)
주택건설실적확인서 한국주택협회 또는 대한주택건설협회 확인분으로 평가 직전년도 말부터 과거 3개년도 실적자료 제출
(준공기준으로 작성 / 해당업체에 한함)
수상실적 및 품질·기술수준 등 증빙서류 사본 평가직전년도 말부터 과거 3개년 이내 우수 시공에 대한 업체 지정, 수상경력 또는 ISO인증 등에 대한 증빙자료로 제출
(해당업체에 한함)
기타 평가진행을 위해 필요한 경우 요구하는 추가자료
재무제표 및 원가명세서 최근 3개년도 재무제표 자료, 영업실적이 3년 미만인 경우 2개년도 자료제출
(외감기업은 재무제표 생략가능, IFRS기업 원가명세서 생략가능)
폐기물 재활용 실적 보고서 한국환경공단 올바로 시스템에서 발급한 평가 직전년도의 재활용실적보고서
지속가능경영보고서 금융감독원 전자공시시스템(DART) 또는 한국거래소 ESG포털에 공시된 지속가능경영보고서
( 해당업체에 한함 )

 

평가항목

신용평가 평가항목: 재무모형, 비재무모형에 관한 내용을 제공
구분 내용
재무모형 부채상환능력, 생산성, 활동성, 수익성 등 업체의 재무건전성을 평가
비재무모형 경기전망, 시공능력, 영업경쟁력, 사업전망, 대표자의 신용리스크 등 기업의 경영활동에 미치는 정성적 요인을 평가
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