신용평가제도
신용평가제도란?
보증거래업체의 재무상태 및 경영능력에 대한 신용도를 평가하여 아래 15개 등급중 1개등급을 부여하고 그 결과에 따라 업무거래 조건을 부여 합니다.
| 평가등급(15개) | ||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| AAA | AA | A+ | A- | BBB+ | BBB- | BB+ | BB- | B+ | B- | CCC+ | CCC- | CC | C | D |
신용평가절차
- 신용평가신청서 등 자료 제출(온라인 제출 또는 관할영업점 직접 제출)
- 재무자료는 온라인 제출 (FIND SYSTEM 또는 META GATE 사이트)
- 평가항목 : 재무모형, 비재무모형 평가
- 소요기간 : 서류접수 완료 후 30일 내외
- 평가완료 후 인터넷보증 홈페이지, 이메일, 서면 등으로 통보
신용평가대상
신용평가는 보증거래업체(융자 잔액있는 회사는 필수) 전부를 대상으로 합니다.
신용평가 실시 제외 대상 (아래의 고객은 신용평가를 실시대상에서 제외되며, 최하위 등급(D)을 적용합니다.)
- 어음교환소로부터 거래정지처분을 받은 경우
- 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따른 신용정보회사로서 세칙으로 정하는 회사가 제공하는 신용정보조회 결과 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 경우 주식회사가 제공하는 신용정보 조회결과 다음 각목의 어느 하나에 해당하는 경우
- 대출금 (지급보증을 포함한다) 또는 카드대금 (할부금융을 포함한다) 을 연체중인 자
- 특수채권업체로 분류된 자
- 금융질서 문란행위자
- 법원의 판결에 따른 채무 불이행자
- 「채무자회생 및 파산에 관한 법률」에 따른 회생절차개시신청을 한 경우
- 기업구조조정촉진을 위한 금융기관협약에 의한 기업개선작업(WORKOUT) 개시결정이 부결된 경우
- 공사에 대한 주채무를 완제하지 아니한 경우
- 공사에 대한 연대채무 또는 보증채무에 대하여 채무감면 또는 분할상환의 승인을 득하지못한 경우
- 그외 공사보증 규정상 보증금지 대상에 해당되는 경우
신용평가 시기
- 기존거래업체 : 매년 3월 1일 이후 정기평가(직전년도 등급만료일 30일 전 신청)
- 신규거래업체 : 보증신청 전
- ※ 일부 부동산투자회사, SPC 및 PFV의 경우 신용평가 유효기간은 보증기간 만료일까지로 합니다.
평가등급 유효기간 및 적용
신용평가등급 확정일로부터 1년을 원칙으로 합니다.
다만, 차기결산기로부터 5월(개인기업의 경우에는 소득세 과세표준확정신고일로부터 1월) 을 초과할 수 없습니다. 유효기간 경과후에는 최하위등급을 적용하며, 유효기간내라도 중요신용상태 변동등의 사유가 발생한 경우에는 평가등급을 감급하여 적용합니다.
※ 일부 부동산투자회사, SPC 및 PFV의 경우 신용평가 유효기간은 보증기간 만료일까지로 합니다.
필요서류
| 구분 | 제출서류 | 제출요청 |
|---|---|---|
| 작성서류 | 신용평가신청서 | 당사 소정양식 |
| 기업실태표 | 당사 소정양식 | |
| 신용정보 활용동의서 | 법인기업/개인사업자 구분에 따라 당사 소정양식 다운로드 후 작성 (서명은 신분증사본 / 인감날인은 인감증명서 제출) |
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| 제출서류 | 법인등기부등본 | 신용평가신청일 기준 3개월 이내 발급분 (주민등록번호 공개분) |
| 주택건설실적확인서 | 한국주택협회 또는 대한주택건설협회 확인분으로 평가 직전년도 말부터 과거 3개년도 실적자료 제출 (준공기준으로 작성 / 해당업체에 한함) |
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| 수상실적 및 품질·기술수준 등 증빙서류 사본 | 평가직전년도 말부터 과거 3개년 이내 우수 시공에 대한 업체 지정, 수상경력 또는 ISO인증 등에 대한 증빙자료로 제출 (해당업체에 한함) |
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| 기타 | 평가진행을 위해 필요한 경우 요구하는 추가자료 | |
| 재무제표 및 원가명세서 | 최근 3개년도 재무제표 자료, 영업실적이 3년 미만인 경우 2개년도 자료제출 (외감기업은 재무제표 생략가능, IFRS기업 원가명세서 생략가능) |
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| 폐기물 재활용 실적 보고서 | 한국환경공단 올바로 시스템에서 발급한 평가 직전년도의 재활용실적보고서 | |
| 지속가능경영보고서 | 금융감독원 전자공시시스템(DART) 또는 한국거래소 ESG포털에 공시된 지속가능경영보고서 ( 해당업체에 한함 ) |
평가항목
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 재무모형 | 부채상환능력, 생산성, 활동성, 수익성 등 업체의 재무건전성을 평가 |
| 비재무모형 | 경기전망, 시공능력, 영업경쟁력, 사업전망, 대표자의 신용리스크 등 기업의 경영활동에 미치는 정성적 요인을 평가 |
